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服务影响-部分消费金融公司线上渠道业务量激增-韶关最新新闻

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东出昌大道歉

「受上述情況影響,現階段消費金融行業面臨的一些問題和挑戰也較為顯著,包括『老賴』趁機惡意逾期給審核帶來壓力。」在辨別用戶真實處境防範老賴藉機逃避債務方面,中郵消費金融向記者介紹,其目前主要通過客戶提供的個人信息進行辨別,如電話號碼、身份證號、單位地址的歸屬等。出現確診或疑似新冠肺炎客戶,公司客服人員將引導其提交相關病例、醫院開出的確診證明以提供減免、延期還款等服務。其他特殊情況將通過公司內部審核流程予以處理。

根據央行等五部委聯合下發的相關通知,對於保障公眾的徵信相關權益方面,合理調整逾期信用記錄報送,對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員,因疫情影響未能及時還款的,經接入機構認定,相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送,已經報送的予以調整。對受疫情影響暫時失去收入來源的個人和企業,可依調整后的還款安排,報送信用記錄。

目前辨別用戶延期需求的真實性,主要依靠客戶提供相關證明材料等。

金美信消費金融表示,公司開闢了綠色服務通道,提供多種貸款組合方式。受疫情影響的人員主動向公司提出延期還款的申請,只要其附上相關證明文件或者材料,公司將協助給予延長還款寬限期,最長延至下一期再做繳納;若客戶貸款已處於逾期階段,公司視用戶實際狀況主動減免逾期相關費用,並主動調整徵信上報內容,幫助客戶渡過難關,減輕還款壓力,維持其良好信用。

行業人士認為,消費金融行業短期確實面臨一些新變化,也使得行業暫時低迷,但消費金融行業長期仍然向好。不過對於適應能力較弱的消費金融公司來說,形勢不容樂觀。多位持牌消費金融人士以及其他零售信貸平台從業者也向記者強調,當前這些新變化預期只對一季度衝擊較大。經過各個機構適應調整后,預計自第二季度開始逐步向好。

上述人士表示,目前消費金融業務整體呈現由線下轉為線上的特點,部分消費金融公司線上渠道業務量激增,甚至增幅達到70%~80%。但從線下到線上的轉化率,仍因消費金融公司獲取線上資產能力而異。「線下休閑服務行業低迷所帶來的消費疲軟,是由於供給端結構發生的變化所導致的。比如旅遊相關場景的消費金融業務全面暫停,但用戶的需求並未消失。」

作為全國唯一地處武漢的消費金融公司——湖北消費金融告訴記者,公司已採取對於湖北區域客戶還款寬限期延長至30天,湖北省外客戶還款寬限期延長至15天。

對於真實的延期需求,記者觀察到目前已有不少消費金融公司出台了罰息減免乃至豁免等優化調整。

中郵消費金融向記者坦言,短期來看,較為依賴場景運營的消費金融企業會受到不利影響,尤其是依賴線下場景運營的消費金融公司。因此,多元化「線上+線下」的場景融合將有效提高企業的抗風險能力。與此同時,科技實力能有效提升風險控制和管理能力,以科技與人工智能手段加持的多元化發展優勢將得以充分體現。未來,隨着「科技+金融」模式的進一步深化,將會大大提升消費金融企業的抗壓能力,為其帶來更大的發展機會。

零售信貸行業正面臨著一些新變化。

防範老賴趁機渾水摸魚記者在網上看到,不少用戶集中反映,由於交通管制等原因導致收入來源中斷,希望消費金融公司停止催收,准許延期還款。

「公司按照監管要求,為受疫情影響的各類客戶(包括但不限於抗擊疫情的醫生及公職人員、確診及疑似患者、直系近親屬等)提供停催、息費減免、徵信報送調整等服務。」中郵消費金融表示。

在貸后管理問題上,招聯消費金融對記者透露,「客服崗位實現遠程居家坐席。貸后管理崗位啟動遠程作業模式。同時公司已經啟用大約5000個招聯智能機械人進行服務,儘可能覆蓋對客戶提醒等多場景服務,智能機械人承擔公司95%的客戶服務與貸后資產管理工作」。

日前,有不少用戶在網上反映,近期的償債能力減弱,希望能夠延期還款等訴求。然而,如何識別用戶的真實延期需求,防範逃廢債沉積方面,對消費金融公司提出了新的挑戰。

蘇寧消費金融也表示,「公司積極落實銀保監會、央行相關工作要求,武漢相關醫護人員和工作人員在出具相關證明材料后,我們將予以處理。受疫情影響人員可以主動撥打客服熱線,進行電話申請。」

考驗機構適應性持牌消費金融公司從業者向記者反映,「最近放款量有所下降,減少主要在於線下渠道。」同時,另有不願具名的消費金融行業人士透露,消費金融行業目前正面臨線下消費向線上轉移的變化,一月已有部分消費金融公司的線上業務呈明顯增加的態勢。

金美信消費金融公司向記者介紹道,首先,消費金融業務的成長依託于消費動力的提升,當前消費者心理趨於保守,將減少消費支出及降低貸款申請的意願,同步對消費金融業務的開展存在影響。對於線下業務,公司要求客戶經理減少直接陌生拜訪,降低面對面推廣,並盡量以舊戶協助口碑推廣營銷,線上協助操作為主。其次,面對用戶受到交通管制、居家隔離、停工失去收入來源等情況,將使客戶還款意願和還款能力出現變化,讓貸后管理工作受到極大的挑戰,預估短期風險將大幅度上升。這還未考慮有一部分的客戶可能藉此機會惡意逃廢債,綜上因素都會抬高整個消費金融行業的不良率。「因此,短期內整個消費金融行業會面臨非常大的挑戰,主要會落在第一季度;估計對整個行業的影響在今年下半年應該會得到比較好的修復。」

本報記者/鄭瑜/何莎莎/北京報道

此外,不良率是否面臨攀升壓力的問題同樣值得關注。

「在催款過程中客戶多稱自己是以現金收入為主,但因當地村內封路,導致自己無法去銀行網點為由繼而發生逾期。」上述貸后管理人員向記者描述當前催收工作開展難時說道,「這對我們前期風險把控以及貸后催收提出挑戰」。

「原本我們(M1逾期催收)回收率最少70%,2月2日的回款情況只有10%左右,M2逾期催收回收率為0%。」一位消費金融平台貸后管理人員告訴《中國經營報(博客,微博)》記者。

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